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怎么制定理财目标 如何制定理财目标

所以,制定理财目标要把握好以下两条重要原则:  (一)理财目标具体明确  例如:为了生活得更好这个目标是真实的,但它不明确,也没有量化,具体的标准是什么呢?谁都不清楚。为了成

所以,制定理财目标要把握好以下两条重要原则:  (一)理财目标具体明确  例如:为了生活得更好这个目标是真实的,但它不明确,也没有量化,具体的标准是什么呢?谁都不清楚。为了成为百万富翁这个目标虽然量化了,但真实性有问题,一是没有时间限定,二是没有基础起点。如果现在你有50万,通过努力奋斗,百万的目标还是有可能实现的;如果你现在一无所有,没有资金,又没有知识,那这个目标就是不真实的了。但是,像奋斗三年买一辆10万元的家庭轿车就是一个明确、真实、量化的目标,有了这样的目标,再细分年度目标即阶段目标,就能大大增强实现目标的信心和奋斗的动力。  (二)理财目标切实可行  所谓切实可行有以下几层含义:一是生活中确实需要的目标。比如买一套两居室的住宅来改善家人的居住条件;二是现有经济善所实现的目标。比如按国际惯例,一套经济型住宅的市场价为家庭收入的6倍左右,仍牌工薪层可以通过住房信贷来解决的价格,但有些富翁不会考虑去买住宅,因为他们的钱有其他的用途;三是经过反复选择而决定的目标。一个人一生中有太多的欲望,不可能都把它们作为理财目标,比如一个人既想买房,又想买车,他就必须想清楚哪一个是生活中迫切需要解决的,哪一个仅是自己愿望中的。  当然,如果财力雄厚,你可以同时拥有许多东西,但对于一般人来说便要进行选择了。  或许经过选择你最终会认识到:住房是必须解决的,买轿车只是一个美好的理想,因为一辆车一年的使用费用也要两万多,超过了一般工薪阶层现实支付能力,使用费用会给家庭带来沉重的负担。  不过,你也可以从长远的角度考虑,把购置家用轿车作为远期目标,同样能够激励个人朝着目标而奋力前进。  在聚宝,具有制定理财目标的功能,您可以将自己的目标发布在聚宝网,然后指定一个账户与之相关联,您每个月存入相应的资金,一步一步去完成自己的目标。您的目标也许还是其他人的目标,只要允许,他也可以加入您的目标,这样大家可以一起努力来实现自己的目标。

个人理财如何正确制定理财目标?

作者:清致(辛渐伤)

来源:财大师

个人理财目标分2种,必要目标和期望目标。必要目标是指在正常的生活水平下,必须要完成的计划或者满足的支出;期望目标是指在保证正常的生活水平情况下,期望可以完成的计划或者满足的支出,今天优金超小U教大家如何正确制定个人理财目标。

制定个人理财目标需要遵循的原则

1、制定理财要具体,要贴切实际

比如有人定目标就是“我要赚很多钱,我要变富婆”,这种理财目标是不行的,没有可操作性,那么比较好的做法就是“我要存10W、我要准备15W的房子首付”,这样有了具体的数字目标我们就可以指定详细的理财计划。

2、指定理财目标要限定期限

比如,我要在2年内存够10W、我要在5年内买房付清首付15W。

3、指定理财目标要结合自身情况

比如你要在2年内存款达到10W,那么你每月至少存下4000元,如果你是上班族,没有其他收入来源,那么你要结合你目前的工资收入情况,减去你生活必要的一些开支,剩余的能存多少钱,就非常清楚了。

4、制定理财目标要制定先后顺序和主次关系

比如男性大学毕业后,他的近几年理财目标可能就是存款买房、接着可能就是结婚开销、买车开销,这算正常的顺序。但如果你上学欠的学费还没还清,或者是买房负了债,那你如果近期目标制定了要去欧洲几国游的旅游目标那显然不合适,毕竟去国外旅游开销也是非常大的。

5、制定理财短期目标、中期目标、长期目标要同时进行。

试想下,如果你是男性,现在22岁,刚大学毕业,负债1W学费,将来要买房买车、结婚生子、子女教育、养老等,那么我们的短期理财目标可以制定为还清1W学费、中期理财目标可能是买房买车,长期理财目标可能就是子女教育经费预存和养老存款。

财大师个人理财小贴士

1、目标一定要具体的、可数字量化的、贴切实际且可实现;

2、可根据时间和外在条件灵活调整;

3、同级别的理财目标应该没有矛盾也不冲突,但要注意优先级和主次之分;

4、一定要列出理财详细规划和执行方案来实现;

5、实现这些理财目标时的花费成本要控制到最低。

怎么制定理财目标 如何制定理财目标

该如何制定一个理财计划

手上有点小钱的时候,我的建议是买短期定期保本理财。

首先,买任何理财之前,先买1000试水。

放上一个月,看收益。年利率超12%的不买,定期超一年的不买。

原因有下,

你这手头的钱,没事的时候,是活的,有事儿的时候,是死的。

比如,突然计划春节小长假陪女朋友去旅游,预算5000怎么说?

是我的建议,拿出30%左右放余额宝,吃2.6%的活期利息即可。因为这钱日常消费和紧急大额消费都够用。

然后剩下的,可以投入稳健的理财产品去做定期理财。

至于定期理财的选择,个人建议:

如果对于流动性没有太大要求的投资者,可以选择的范围就比较大了,可以考虑短期理财(券商+银行、P2P/P2B)、大额存单、银行结构性存款、国债逆回购等理财。

短期理财产品,多数收益略高于货币基金,但是流动性稍逊色。

1,短期理财(券商+银行、P2P/P2B)。

在固定期限如30天~365天等,无法主动卖出,也就是到期赎回。

券商理财,平均年化收益率为4.66%,以20万元本金测算,一年的预期收益约为9320元。

P2P/P2B,固定收益产品,年化收益率在6%-14%之间。

P2B很多人说不会选。

说它风险低呢,若啥也不看地瞎投,等于蒙眼接飞刀啊!把命运交给老天,那就只能听天由命。

说它风险高呢,上班族如我,以“边投边学”的姿态几年来还算稳妥,它成为了我餐盘的主食之一。

所以要学会怎么选适合的,了解得越多,风险越可控。

我从2014年开始投P2B到现在,没耗费过多精力,每年多挣个几万,收益还比较有优势的。

也比较喜欢稳健的固定收益类产品,所以选的是P2B类的头部平台,简单来说就是风险比较小,省事儿,但是收益顶多也就10%了,如果对收益没有特别高的追求,倒是可以一试。

年化收益在9%——11%,而且门槛低,300起投,现在投资还送500京东卡:100红包+500京东卡

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可以去看看他们的理财论坛,体验一下优秀的客服服务和社区论坛,以后投资其他平台也有对比。

2,大额存单和银行结构性存款。

综合部分银行公布的利率,近期1年期、2年期、3年期、5年期大额存单的利率分别为2.28%、3.18%、4.15%、4.19%,要比普通的定期存款高一些。

此外,流动性更好的银行结构性存款大多数是一年期以内,收益率在4%左右,不过现在不保本不保息,收益浮动等风险需要自己承担。

3,国债逆回购。

个人通过国债回购市场把自己的资金借出去,获得固定的利息收益。月底,季底、年底时候,收益高到10%也有,需要好好选择分析。

以上几种是目前比较稳健的理财方式,也可以说是我自己投过的理财产品,确实是比较不错的。

说了这么多理财,最重要是找到适合自己的产品。产品其实没有对错,衡量自己的风险承受能力,找到适合的,就是对的。

不建议购买项:保险、股票、股票基金、各种币。

说句实话,买这些东西能赚钱么?

能,但绝对不会是你,如果你相信自己买股票能赚钱,还不如买彩票实际点。14年有朋友建议我买比特币,当时了解了一下,感觉噱头很大、风险更大,坚决不买,至今我也不后悔。因为,他买了五千多,一个月不到就变两千多了,然后为了止损就都卖了,没有人能够看到四年后今天涨成这鬼样。

如果你手头这两万不急用,就当不存在,你可以全买比特币,十年后再见。

怎么制定三个月的理财目标?

一、评估自己的风险承受度

了解自己的风险属性,是理财的先决条件。然而,由于缺乏专业的知识和量化的评价工具,很多人对于自己究竟能够承担多大的风险其实并没有一个客观的认识。银行在对客户推荐理财产品时进行的风险评估恰好可以解决这个问题...

二、关注产品的风险情况

银行理财产品种类繁多,投资方向迥异,选择时应对产品进行深入了解,了解产品可能出现的各种风险,包括可能发生的最不利的投资结果。尽可能不要选择那些设计复杂、自己无法看懂、不能准确判断风险的产品...

三、选择银行的优势领域

毫无疑问,术业有专攻,由于银行本身的定位和历史发展,一般各家银行都有自己的传统优势项目,擅长、专注于不同的投资领域,这些特长也会在其发行的理财产品身上得到体现,选择这样的理财产品相比能获得一定的优势保证...

四、了解投资顾问的投研能力

许多银行理财产品主要是由银行聘请的投资顾问负责管理,投资顾问一般由基金公司、证券公司等担任,其投研能力的强弱在很大程度上决定了产品的收益和风险控制能力,因此投资者要注意了解投资顾问的投研能力...

五、了解产品的费率情况

在一些银行所售的部分理财产品中还有“收益分成条款”,即在该理财产品取得超过约定收益后,银行一方将提取超额收益的一部分作为业绩报酬。这些投资者都要在认(申)购时了解清楚,避免纠纷等情况的发生...

六、了解产品的流动性

银行理财产品大多数不允许提前赎回,不允许进行质押。少数允许提前赎回的产品,会附加许多限制性条款。在开放时间上,一般为每季度、半年甚至一年开放一次,而非随时赎回;在赎回金额上,一般只能全额赎回,不能部分赎回...

七、了解产品的预期收益

预期最高收益只是银行按照正常市场情况下测算的参考收益,如果产品存续期间市场环境发生较大变化,预期最高收益未必能够实现。此外,一些银行理财产品实行差异化定价方式,预期收益按照客户购买金额的大小分为不同的档次...

八、了解产品的实际投资期限

一般银行理财产品的实际投资期限要高于产品说明书上所标期限,原因一是购买银行理财产品的时间并不等于投资起始日,投资起始日通常要晚于产品购买日;二是到期后,由于银行需要进行清算,资金到账日一般会晚于投资到期日...

如何制定理财规划?

如何制定理财规划

倒计时:00:34:56

单选题 (共3题,每题10分)

1 . 下列几位投资者的行为,属于挂接关系的是(c )。该题未做

· A.客户A在买入某一股票后,该股票不涨反跌,A后悔万分,立刻卖出

· B.客户B通常愿意承担更多的风险以避免损失

· C.客户C的某一股票长期处于亏损状态,C一直持有不忍卖出,等待回本

· D.客户D发现自己上半年某股票盈利40%,瞬间信心满满,立刻把所有资金全部投入该股票

2 . 关于具体目标法,以下说法错误的是( a)。该题未做

· A.购房时支付首付属于流量资金管理

· B.购房时付月供属于流量资金管理

· C.日常医疗支出属于流量资金管理

· D.孩子刚出生,子女教育支出属于存量资金管理

3 . 关于进行资金规划时的共性与个性,下列说法不准确的是(d )。该题未做

· A.资金规划首先需要满足客户具体对投资周期、流动性、安全性的要求

· B.共性指强调投资品种历史平均收益与波动

· C.个性指强调投资人偏好、投资时机的把握、投资品种选择,经济周期的循环往复

· D.对稳健类客户强调个性,在共性基础上不断调整

多选题(共4题,每题 10分)

1 . 运用生命周期法最主要的目的是(abd )。该题未做

· A.使目标明确

· B.更精确定位“风险承受”

· C.了解投资者特征

· D.更精确定位“流动性要求”

2 . 下列关于资产配置构建原理的说法,正确的是(abcd )。该题未做

· A.狭义的资产配置是指同一投资大类中根据风险、流动性、收益配置组合

· B.广义的资产配置是指根据投资需求将资金在不同资产类别之间进行分配组合

· C.资产配置组合的核心是单个投资品种收益预期与风险识别

· D.资产配置获利的核心是稳定回报和复利效力

3 . 老王刚刚退休,责任的接力棒交给下一代,以安度晚年为生活目的,在对其进行理财规划时,主要考虑的理财目标包括(abcd )。该题未做

· A.保障财产安全

· B.遗嘱

· C.建立信托

· D.准备善后费用

4 . 根据生命周期法,刚参加工作的小张可能的理财目标包括(abc )。该题未做

· A.租赁房屋

· B.满足日常支出

· C.积累投资经验

· D.建立退休基金

判断题(共3题,每题 10分)

1 . 进行资产配置时需要避免关注单一资产。(错 )该题未做

对 错

2 . 做理财规划实际管理的是流量资金。(错 )该题未做

对 错

3 . 资产配置决定了风险和收益。(错 )该题未做

对 错

怎样确定自己的理财目标?

怎样确定自己的理财目标?现实生活中,人们有很多梦想:我想买下一栋别墅;我想拥有一辆名车;我想到欧洲旅游一次;我想送孩子出国留学等等。但大多数人对于自己的梦想大多只是停留在“想想”的层面,对于具体的目标是什么,在什么时间实现这个目标,如何来实现这个目标,他们并没有具体的计划。

凡事预则立,不预则废,尽早确定明确有效的理财目标,能让您根据设定的财务目标持续坚持进行资产配置行为,这是迈出理财的第一步。

第一,目标的订立、细分及规划。

1、目标的订立。

把您的诸多美好愿望都列举出来,并对你所列举的愿望做一些具体分析,看看哪些需要划掉,最后将自己的美好愿望具体化。有效的目标一是能用现金进行表示和计算,二是有明确的实现时间,只要符合了这两个条件,您的理财目标就算设定好了。

2、排定目标实现的顺序。

大部分客户一般会比较重视短期目标而忽视长期目标,但实际上长期目标往往是基本目标,是生活中金额比重较大,时间较长的目标,如养老、购房、买车、子女教育等。为了确保你基本目标的实现,要把筛选后的理财目标转化为一定时间能够实现的、具体数量的资金量,并按时间长短、优先级别进行排序,确保基本理财目标放在首要要完成的位置上。

3、目标分解和细化,使其具有实现的方向性。

制定理财行动计划,即达到目标需要的详细计划,如每月需存入多少钱、每年需达到多少投资收益等。有些目标不可能一步实现,需要分解成若干个次级目标,设定次级目标后,你就可以知道每天努力的方向了。

第二,针对细分目标确定投资组合。

1、尽早投资,持之以恒。

由于复利的魔力,如果年限越长,收益率越高,复利的效果就越明显,两者的差异会更大。因此,早做行动是实现长期目标的最有效方法。例如如果从零开始的话,你只要每个月大约需要投入3400元的资金到自己的养老投资计划中去,以8%的年收益率来计算,20年后退休时就可以达到200万元的养老储备。和积攒下200万元的资金相比,3400元的月投入显然是容易实现的。这足以证明尽早投资并持之以恒的重要性。

2、通过资产配置来提高您实现未来目标的确定性。

对于长期的理财目标如养老规划来说,资产配置追求的是“提高确定性”,也就是在当时的情况下,分析各类资产赚钱概率的大小,对于赚钱概率大的资产,加大其配置的比例;对于赚钱概率小的资产,哪怕后来证明可以带来很高收益,也要降低配置比例甚至不予配置。“股神”巴菲特的年平均投资收益率在26%左右,但通过40余年的积累,他却成了世界首富,充分证明了在投资领域“宁可小赚,不要大赔”。

3、按目标的期限选择投资产品。

每个人的一生都有多种不同的理财目标,有短期的,也有中期、长期的。一般来说不同期限的理财目标选择的投资工具也不同,如短期理财目标用短期投资工具,中长期理财目标用中长期的理财工具。这样会使投资品种与预定的投资期限相匹配,更容易达成自己的理财目标。

第三,通过理财师的随时校验方向,确保投资组合一直在靠拢目标。

在现实生活中,由于环境的变化,往往会出现客户的资源无法同时满足其中短期的目标和长期的目标的情况,这时理财师一方面要考虑客户的理财价值观和风险属性,另一方面也要充分考虑客户退休后的休闲和医疗方面的支出对短期目标和长期目标进行调整。另外理财师也会对资产组合的表现进行跟踪和评估,并根据市场变化对组合进行必要的调整,及时修正对理财目标的偏离,让您能顺利达到理想的理财人生。

怎么样制定优质的投资理财目标

“混搭”理财可以让风险低一点、再低一点。

那么,如何“混搭”才科学呢?

银行储蓄与短期理财产品组合能在短期内获得较高收益,稳定性也高;

货币基金与固定收益类产品组合能获得长期稳定收益,且风险较小;

60%固定收益类产品+20%货币基金+20%股票的混搭可以使得本金更有保障,收益更稳定;

50%股票等+30%固定收益类产品+20%货币基金的混搭方式收益较高,但需要投资者具备一定的风险承受能力。

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