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人生各阶段的理财规划应该有什么不同

要圆一个美满的人生梦,除了要有一个好的人生目标规划外,也要懂得如何应对各个人生不同阶段的生活所需,而将财务做适当计划及管理就更显搜索其必要。因此,既然理财是一辈子的事,何

要圆一个美满的人生梦,除了要有一个好的人生目标规划外,也要懂得如何应对各个人生不同阶段的生活所需,而将财务做适当计划及管理就更显搜索其必要。因此,既然理财是一辈子的事,何不及早认清人生各阶段的责任及需求,订定符合自己的生涯理财规划呢?许多理财专家都认为,一生理财规划应趁早进行,以免年轻时任由“钱财放水流”,蹉跎岁月之后老来嗟叹空悲切。1、求学成长期:这一时期以求学、完成学业为阶段目标,此时即应多充实有关投资理财方面的知识,若有零用钱的“收入”应妥为运用,此时也应逐渐建立正确的消费观念,切勿“追赶时尚”,为虚荣物质所役。2、入社会青年期:初入社会的第一份薪水是追求经济独立的基础,可开始实务理财操作,因此时年轻,较有事业冲劲,是储备资金的好时机。从开源节流、资金有效运用上双管齐下,切勿冒进急躁。3、成家立业期:结婚十年当中是人生转型调适期,此时的理财目标因条件及需求不同而各异,若是双薪无小孩的“新婚族”,较有投资能力,可试着从事高获利性及低风险的组合投资,或购屋或买车,或自行创业争取贷款,而一般有小孩的家庭就得兼顾子女养育支出,理财也宜采取稳健及寻求高获利性的投资策略。4、子女成长中年期:此阶段的理财重点在于子女的教育储备金,因家庭成员增加,生活开销亦渐增,若有扶养父母的责任,则医疗费、保险费的负担亦须衡量,此时因工作经验丰富,收入相对增加,理财投资宜采取组合方式,贷款亦可在还款方式上弹性调节运用。5、空巢中老年期:这个阶段因子女多半已多各自离巢成家,教育费、生活费已然减少,此时的理财目标是包括医疗、保险项目的退休基金。因面临退休阶段,资金亦已累积一定数目,投资可朝安全性高的保守路线逐渐靠拢,有固定收益的投资尚可考虑为退休后的第二事业做准备。6、退休老年期:此时应是财务最为宽裕的时期,但休闲、保健费的负担仍大,享受退休生活的同时,若有“收入第二春”,则理财更应采取“守势”,以“保本”为目的,不从事高风险的投资,以免影响健康及生活。退休期有不可规避的“善后”特性,因此财产转移的计划应及早拟定,评估究竟采取赠与还是遗产继承方式符合需要。上述六个人生阶段的理财目标并非人人可实践,但人生理财计划也决不能流于“纸上作业”,毕竟有目标才有动力。若是毫无计划,只是凭一时之间的决定主宰理财生涯,则可能有“大起大落”的极端结果。财富是靠“积少成多”、“钱滚钱”地逐渐累积,平稳妥当的生涯理财规划应及早拟定,才有助于逐步实现“聚财”的目标,为人生奠下安定、有保障、高品质的基础。1.职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观,其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息,最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。  2.消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费,多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。  3.债务计划。我们对债务必须加以管理,使其控制在一个适当的水平上,并且债务成本要尽可能降低。  4.保险计划。随着你事业的成功,你拥有越来越多的固定资产,你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福,你需要人寿保险。更重要的是,为了应付疾病和其他意外伤害,你需要医疗保险,因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。  5.投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候,最迫切的就是寻找一种投资组合,能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。  6.退休计划。退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的,必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。  77.遗产计划。遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低,主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施,比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。  88.所得税计划。个人所得税是政府对个人成功的分享,在合法的基础上,你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果END1.职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观,其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息,最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。  22.消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费,多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。  33.债务计划。我们对债务必须加以管理,使其控制在一个适当的水平上,并且债务成本要尽可能降低。  44.保险计划。随着你事业的成功,你拥有越来越多的固定资产,你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福,你需要人寿保险。更重要的是,为了应付疾病和其他意外伤害,你需要医疗保险,因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。  55.投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候,最迫切的就是寻找一种投资组合,能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。  66.退休计划。退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的,必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。  77.遗产计划。遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低,主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施,比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。  88.所得税计划。个人所得税是政府对个人成功的分享,在合法的基础上,你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果1.职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观,其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息,最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。  22.消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费,多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。  33.债务计划。我们对债务必须加以管理,使其控制在一个适当的水平上,并且债务成本要尽可能降低。  44.保险计划。随着你事业的成功,你拥有越来越多的固定资产,你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福,你需要人寿保险。更重要的是,为了应付疾病和其他意外伤害,你需要医疗保险,因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。  55.投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候,最迫切的就是寻找一种投资组合,能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。  66.退休计划。退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的,必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。  77.遗产计划。遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低,主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施,比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。  88.所得税计划。个人所得税是政府对个人成功的分享,在合法的基础上,你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果

人生的四个重要阶段,分别需要怎么理财

一、孩提+学生时代这个阶段涵盖人生的两个成长期,无论是孩提时代还是学生时代,基本上是人生观、价值观、金钱观成型的时期,在父母的教育下,大家从对钱一无所知走向熟知。

多数人在这个阶段对金钱的需求通过家庭得到满足。

建议父母注意对孩子财商的培养,正确引导对钱的认知、使用,培养其养成良好的储蓄习惯。

二、入社会+单身阶段这个阶段的人已经在社会工作中开始资本原始积累,一个人开支相对较小,且风险承受能力较强。

建议以提升工作技能为主,不断实现升职加薪。

收入坚持分出一部分进行储蓄并随时记账,减少不必要开支,闲钱可选择流动性和安全性较好的货币基金、P2P平台投资。

三、结婚+生子阶段这个阶段的人多数有了一定的社会阅历与财富积累,成立家庭后,有了另一半,家庭总收入增加,且趋于稳定。

同时,开支也相应增加。

该阶段的风险承受能力随着年龄增长由强渐弱,投资理财也需要做精细规划。

建议可根据个人及家庭经济能力选择合适的城市、地段,利用贷款购置房和车,并尽可能增加闲置资金。

理财考虑多元化资产配置,比如基金、P2P或银行理财等,在保证财富稳健增长的同时也可尝试高风险投资产品如股票以获取超额收益。

当然,像股票、黄金这类高风险投资品需根据个人的风险承受能力来定投资量,参考比例:中低风险投资/高风险投资=2/1或3/1,注意及时止盈止损。

四、退休+养老阶段这个阶段的人基本上步入职业生涯的尾端,生活消费开支减少,随之而来的是较大额度的医疗开支,风险的承受力较低。

建议投资理财稳中求进,以国债、非结构性银行理财、稳定的P2P平台等低风险的防御性投资为主,对于股票等中高风险的投资,最好不碰。

人生在不同时期阶段方法大不相同。

保险投资贯穿于我们人生的每一个阶段,作为一种 “以小博大”的长远投资,在关键时候能减轻很大的经济压力。

只有因时制宜,方能找到更适合自己的理财方法。

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人生各阶段的理财规划应该有什么不同

人生理财的七个重要时期,你都知道如何进行规划

理财的五大基本原则 俗语说「人有两只脚,钱有四只脚」,现代人的生活需求提高,似乎赚钱速度永远赶不上花钱的速度,不过如果能建立正确的理财观念,并正确的理财,不但可以衣食无忧,还可以提早享受人生!就像把双脚踩在风火轮上,可以充分驾驭钱财。

观念正确最重要许多人都误解,以为理财是有钱人的专利,实际上,不论钱财的多寡,不管是个人或是家庭均有理财的必要性。

从观念上来说,做好理财并不难,就是有效运用和处理钱财,让所有的花费均能发挥最大功效,进而运用各种开源节流的方式,调整各项收支并不断累积财富来达成所欲达到的目标,举凡出国旅游、置产准备、储备子女教育基金、准备退休金等皆是,另外保持货币购买力和对抗通货膨胀也都是理财的目的。

目标设定一定要有然而并非每个人都能有效且正确的理财,在过程中一定要有全盘性规划、持续性的执行和适时性的修正。

根据各个不同阶段的需求,明确订定目标,有计划存积所需费用,逐一完成那些目标及希望。

以家庭理财而言,理财规划应包括三个层面,如先设定家庭理财目标,掌握现时的收支资产状况,运用投资累积财富。

也就是说,针对各个不同时期和阶段设定目标,并弄清楚现阶段的收支情形、资产负债状况,衡量是否有足够的财力去达成那些目标,同时透过各种投资工具进行投资,以累积财力完成各阶段的目标。

而在订定各个阶段目标时,有个相当重要的观念就是,这些目标都是未来各种财务行动的指针,而且所有的目标都必须是具体的、可行的,因为具体化的目标才能让自己清楚理财真正的目标为何。

此外,在思考过程中也能顾及可行性,而不是过于空洞或是太过好高骛远、遥不可及的目标。

了解自己风险承担度有多高在理财过程中经常被忽略的一个重点即风险的承担度,理财时会有投资行为出现,既然是投资就需面对风险,进行投资前便需先评估能否承担风险?承担到何种程度?因为任何人在承担风险时都会有一定的限度,超过限度,风险便会变成压力或是负担,严重者甚至会造成情绪或是心理上的伤害。

每个人的风险承担度都不一样,有些人愿意追求较高风险的投资,有些人则仅愿意承受低微的风险,追求略高于平均获利即可,也有不愿承受任何风险,不做任何投资。

至于一般对于风险的评估需考虑到年龄、收入、资产、家庭负担等,才不会让风险成为负担。

慎选工具不吃亏此外,各种投资工具在性质上也不尽相同,常见的投资方式如买股票、房地产、债券或是将钱存在银行等都可以算是投资,不同的投资所预期的报酬也不相同,有的报酬会较高,但有的则可能损及本金,有的虽无亏本之虞但报酬却极低微,只要本金可能出现亏损的即是带有风险。

一般而言,报酬率愈高的投资工具,风险也愈高;相反地,风险低者,获利也相对较少,不过值得注意的是,承担较高风险的情况下,不一定会带来相对较高的获利机会。

所以在投资时不能只想到获取高报酬而忽略伴随的风险。

愈早投资效果愈好除投资报酬率外,另有一项决定性的因素即是时间。

许多人懂得所谓理财并不是选择高获利的投资工具,而是运用较稳健的投资管道和方式,更重要的是他们比别人早开始投资,同时运用复利的效果所产生的报酬来累积财富。

时下最盛行的定时定额投资共同基金便是利用复利特性的最佳写照。

俗话说「你不理财,财不理你」,在理财规划时需先厘清本身所处的人生阶段,确定相关的财务需求才能妥善做好理财安排,实现目标。

人生各阶段的理财建议在个人理财规划过程中,可将人生阶段分为青年期、成年期、成熟期、退休期等阶段。

在踏入社会至结婚前的青年期,此阶段的特性是可承受较高的风险也较无投资能力,此时理财重点在于准备结婚购屋的自备款。

而经济状况渐趋稳定的成年期则需以购屋为理财主旨。

到了成熟期的阶段,已有能力作均衡的投资,同时在事业上及收入面也都处于最佳状态,这个阶段的理财目标会以子女教育或是退休计划为诉求。

至于进入退休期后,因已属退休状态,相对地对风险承担程度也随之降低,所以理财的重点在于顾及本金安全和固定收益为主要考虑。

贝果金融:人生不同阶段的理财规划如何做

专家谈工薪阶层理财的六大“必杀技” http://finance.sina.com.cn 2004年09月24日 09:49 经济参考报 编者按:随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高,投资理财已逐步成为决定和影响人们生活的重要方面,有关指导百姓投资的文章也应运而生,各种报刊、宣传媒体以各自特有的方式方法向人们介绍、推荐各种投资理财的思路、模式,真是方法多多,各有千秋。

好的办法、新的方式方法层出不穷。

但媒体的宣传介绍往往有一点被人们有意无意地忽略了,那就是理财意识的培养和基本观念介绍。

要使人们都能真正地成为投资理财的好手,首先要树立新的认识,从国的国情出发,从老百姓的生活状况出发,让更多的普通百姓认识到投资理财与自己生活的直接关系,揭开人为地给投资理财蒙上的神秘面纱,使投资理财成为普通百姓生活的必要组成部分。

本刊今天刊登的这篇稿件,在如何树立投资理财观念上作了比较详尽的阐述,虽属一家之言,相信对广大读者会有一定的参考与借鉴价值。

观念一:树立坚强信念投资理财不是有钱人的专利 在我们的日常生活中,总有许多工薪阶层或中低收入者持有“有钱才有资格谈投资理财”的观念。

普遍认为,每月固定的工资收入应付日常生活开销就差不多了,哪来的余财可理呢?“理财投资是有钱人的专利,与自己的生活无关”仍是一般大众的想法。

事实上,越是没钱的人越需要理财。

举个例子,假如你身上有10万元,但因理财错误,造成财产损失,很可能立即出现危及到你的生活保障的许多问题,而拥有百万、千万、上亿元“身价”的有钱人,即使理财失误,损失其一半财产亦不致影响其原有的生活。

因此说,必须先树立一个观念,不论贫富,理财都是伴随人生的大事,在这场“人生经营”过程中,愈穷的人就愈输不起,对理财更应要严肃而谨慎地去看待。

理财投资是有钱人的专利,大众生活信息来源的报章、电视、网络等媒体的理财方略是服务少数人理财的“特权区”。

如果真有这种想法,那你就大错而特错了。

当然了,在芸芸众生中,所谓真正的有钱人毕竟占少数,中产阶层工薪族、中下阶层百姓仍占极大多数。

由此可见,投资理财是与生活休戚与共的事,没有钱的穷人或初入社会又身无一定固定财产的中产等层次上的“新贫族”都不应逃避。

即使捉襟见肘、微不足道亦有可能“聚沙成塔”,运用得当更可能是“翻身”的契机呢! 其实,在我们身边,一般人光叫穷,时而抱怨物价太高,工资收入赶不上物价的涨幅,时而又自怨自艾,恨不能生为富贵之家,或有些愤世嫉俗者更轻蔑投资理财的行为,认为是追逐铜臭的“俗事”,或把投资理财与那些所谓的“有钱人”划上等号,再以价值观贬抑之……,殊不知,这些人都陷入了矛盾的逻辑思维——一方面深切体会金钱对生活影响之巨大,另一方面却又不屑于追求财富的聚集。

因此说,我们这些芸芸众生必须要改变的观念是,既知每日生活与金钱脱不了关系,就应正视其实际的价值,当然,过分看重金钱亦会扭曲个人的价值观,成为金钱奴隶,所以才要诚实面对自己,究竟自己对金钱持何种看法?是否所得与生活不成比例?金钱问题是否已成为自己“生活中不可避免之痛”了? 财富能带来生活安定、快乐与满足,也是许多人追求成就感的途径之一。

适度地创造财富,不要被金钱所役、所累是每个人都应有的中庸之道。

要认识到,“贫穷并不可耻,有钱亦非罪恶”,不要忽视理财对改善生活、管理生活的功能。

谁也说不清,究竟要多少资金才符合投资条件、才需要理财呢? 从我们多年从事金融工作的经验和市场调查的情况综合来看,理财应“从第一笔收入、第一份薪金”开始,即使第一笔的收入或薪水中扣除个人固定开支及“缴家库”之外所剩无几,也不要低估微薄小钱的聚敛能力,1000万元有1000万元的投资方法,1000元也有1000元的理财方式。

绝大多数的工薪阶层都从储蓄开始累积资金。

一般薪水仅够糊口的“新贫族”,不论收入多少,都应先将每月薪水拨出10%存入银行,而且保持“不动用”、“只进不出”的情况,如此才能为聚敛财富打下一个初级的基础。

假如你每月薪水中有500元的资金,在银行开立一个零存整取的账户,劈开利息不说或不管利息多少,20年后仅本金一项就达到12万了,如果再加上利息,数目更不小了,所以“滴水成河,聚沙成塔”的力量不容忽视。

当然,如果嫌银行定存利息过低,而节衣缩食之后的“成果”又稍稍可观,我们也建议开辟其它不错的投资途径,或入户国债、基金,或涉足股市,或与他人合伙入股等,这些都是小额投资的方式之一。

但须注意参与者的信用问题,刚开始不要被高利所感,风险性要妥为评估。

绝不要有“一夕致富”的念头,理财投资务求扎实渐进。

总之,不要忽视小钱的力量,就像零碎的时间一样,懂得充分运用,时间一长,其效果就自然惊人。

最关键的起点问题是要有一个清醒而又正确的认识,树立一个坚强的信念和必胜的信心。

我们再次忠告:理财先立志——不要认为投资理财是有钱人的专利——理财从树立自信心和坚强的信念开始。

观念二:理财重在规划别让“等有了钱再说”误了你的“钱...

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