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如何用“标准普尔家庭资产象限图”进行家庭理财

账户A所占据的资产占你总收入的10%,主要是用于日常生活消费,吃喝,旅游等消费,都算在内。账户B所占据的资产占你总收入的20%,主要是用于应急支出,比如家庭成员突然出现了意外事故,重

账户A所占据的资产占你总收入的10%,主要是用于日常生活消费,吃喝,旅游等消费,都算在内。

账户B所占据的资产占你总收入的20%,主要是用于应急支出,比如家庭成员突然出现了意外事故,重大疾病的时候,必须要有充分的资金支持。

账户C所占据的资产占你总收入的30%,是用于保本升值的钱,在力争做到本金安全的同时,实现抵御通货膨胀的侵蚀。这个钱,不能随意使用,每个月都需要向里面打入一笔资金,积少成多。

账户D:用于投资的钱,这个钱占据总收入的40%,这个钱主要是为了让钱生钱,投资理财,让家庭获得高收益,可以选择的投资方式,尽可能多样化,基金,股票和外汇交易市场都是常见的几种理财方式。

正确的家庭理财是怎样的?

谈论到理财,很多人还是处在传统观念中,不是囤房子就是买银行理财产品。有一些基金的家庭会加入炒股大军,散户太多,一不留神为国捐躯了;其他保守的家庭,重仓银行理财,但又觉得收益偏低太鸡肋,不甘于心。这些家庭大都理财渠道单一,道听途说。散户投机心理强,总想着一夜暴富,加剧了市场的不理性,稍有不慎几年的心血都付之东流。市场上,铺天盖地的理财概念和教育也让人眼花缭乱,人人都在谈理财,但这些大多属于“术”的范畴。如何选择银行理财产品,如何挑选基金,股市有哪些投资机会,这些概念和建议,似乎都很有道理,但是听完了却又仍然一头雾水,而投资理财既需要循序渐进,又要做到面面俱到,这样才能叫资产配资。首先需要明确的是,一个国家的经济目标是GDP,个人理财目标是年化收益率。无论选择哪种理财方式,这个根本的目标是不会改变的。紧接着,就是规划的问题,人生需要规划,投资理财更需要规划,不同的人生阶段,需要规划不同的投资方式,不同的投资产品,这里不做过多赘述,一张图即可。点击图片放大即可查看更清晰的内容点击图片放大及可查看更清晰的内容然后是了解自己的风险偏好,在所有的投资理财产品宣传时,都会说上这么一句话:投资有风险,选择需谨慎。这句话之所以如此重要,就是因为风险根本不可避免,投资产品有可能涨,也有可能跌。每个人在面对未来的不确定时,主观满足程度是不一样的,没什么客观标准。经济学里叫做“效用”,做一个事情,取得一个结果,这个结果带给每个人的满足感都是不一样的。如何判断你是保守型、稳健型、平衡型还是激进型?你的理财规划行动,有没有和自己的风险偏好理解知行合一?以下是几步简单的理财规划测算,可以帮助你了解自己的风险承受能力和投资风格。1客观的风险承受能力计算年龄得分小于25岁为50分,每增加1岁减1分,75岁以上为0分。例:如果你目前35岁,则你的年龄得分是:50(3525)=40。客观项目得分以下表格列举出了不同项目、不同情况的分数情况,找到你对应的情况,相加后即能得到你的客观项目得分。例:如果你是“公职人员”+“未婚”+“投资不动产”+“10年以上”+“有专业执照”,那么你的得分是:10+10+10+10+10=50点击图片放大即可查看更清晰的内容点击图片放大及可查看更清晰的内容找到自己的客观风险承受能力将以上两个步骤的得分进行相加,得到的最后分数即可参照以下表格找到对应你的风险承受能力。例:如果你是35岁的未婚公职人员,投资10年以上不动产,且具有专业执照,那么你的得分就是40+50=90分,对照下表,你是“高风险承受能力”的人士。点击图片放大及可查看更清晰的内容2主观的风险承受态度计算对本金损失的容忍程度可承受亏损的百分比(以一年的时间为基准)。总分50分,不能容忍任何损失为0分,每增加1个百分点增加2分,可容忍25%以上损失的为满分50分。例:如果你能承受亏损本金的百分比为23%,则你的得分为:23*2=46。主观投资心态得分以下表格列举出了不同投资心态的不同情况的分数情况,找到你对应的情况,相加后即能得到你的主观投资心态得分。例:如果你是“赚取短期差价”+“只赚不赔”+“学习经验”+“期货”+“无”,则你的得分为:10+10+10+10+10=50分点击图片放大及可查看更清晰的内容找到自己的主观风险承受态度将以上两个步骤的得分进行相加,得到的最后分数即可参照以下表格找到对应你的风险承受态度。例:如果你能承受亏损本金的百分比为23,主要投资心态得分是50分,则对应的客观风险承受能力则为“高风险承受态度”。点击图片放大及可查看更清晰的内容3找到适合你的投资组合根据自己的客观风险承受能力和主观风险承受态度,可根据下表找到适合自己的投资组合。例:如果你是“高风险承受能力”+“高风险承受态度”,则适合你的投资组合为:10%债券+90%股票,预计报酬率为9.5%。点击图片放大及可查看更清晰的内容4各类资产配置了解自己的家庭财务生命周期,清楚自己的风险偏好之后,接下来就是决定如何分配资产了。资产配置方式有两种派系:数理统计派和最佳实践派。数理统计派数理统计派是指通过分析大部分高净值客户的资产配置方案,提炼出大多数普适的资产配置模型。典型案例就是标准普尔家庭资产象限图,标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的理财方式,得到标准普尔家庭资产象限图,被公认为最合理最稳健的家庭资产配置方式。点击图片放大及可查看更清晰的内容最佳实践派最佳实践派是跟踪各类资产配置方案,以历史表现作为评价标准,择优者作为推荐的配置方案。典型的案例是耶鲁大学捐赠基金。耶鲁大学捐赠基金在大卫斯文森的领导下,放弃了传统的投资工具,采用积极主动的管理风格,三十多年的时间里,其资产管理规模增长10倍。耶鲁基金配置的八大类资产中,另类资产占比达到30%。这部分资产为耶鲁大学捐赠近带来明显的超额回报,耶鲁基金也持续对该类资产加仓。归根结底,理财的关键,是要树立正确的价值观,保持良好的心态,然

如何用“标准普尔家庭资产象限图”进行家庭理财

什么叫普尔家庭

“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

“标准普尔家庭资产象限图”解析

第一个账户是日常开销账户,也就是要花的钱,一般占家庭资产的10%,为家庭36个月的生活费。

一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销,日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的,但是我们最容易出现的问题是占比过高,很多时候也正是因为这个账户花销过多,而没有钱准备其他账户。

要点:短期消费,3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款,货币基金中。

第二个账户是杠杆账户,也就是保命的钱,一般占家庭资产的20%,为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。

这个账户保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能以小搏大,200元换10万,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱。

要点:意外重疾保障。专款专用,解决家庭突发的大开支

第三个账户是投资收益账户,也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。

要点:重在收益。这个账户最大的问题是偏向性,很多家庭买股票第一年占比30%,股票、基金、房产等。投资≠理财,看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱,第二年就用90%的钱去买股票了。

第四个账户是长期收益账户,也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用,并需要提前准备的钱。

这个账户为保本升值的钱,一定要保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的。

家庭如何理财?

在现实生活中,每个人的收入是不同的,很多收入较低的人,认为工资只能维持日常的开支,根本就没有积蓄、没有存款,怎么还能谈个人理财投资呢?其实恰恰相反,越是这种情况下越需要合理规划,认真合理地使用每一分钱,多有多的打算、少有少的安排,让每一分钱发挥出最佳的效益。

个人理财规划的优点:

1、个人投资理财规划可以保障家庭财务状况,提高家庭生活品质。

社会上80%的人处于工薪阶层,收入低,财产不殷实,事实上我们比有钱人更需要投资理财,因为资金的减少对富人的影响不大,而对穷人则关系重大。俗话说“人无远虑,必有近忧”,倘若在急切需要用钱时,捉襟见肘,岂不是更加困窘吗?

如果在日长生活中,我们能够合理的利用每一分钱,有计划的支出,减少不必要的花费,同时可以把闲散资金用作投资。成功的投资理财即可以增加收入,还可以减少不必要的支出,从而达到改善个人或家庭的生活水平,享有宽裕的经济能力,储备未来的养老所需资金的目的。

2、个人投资理财行为能保证社会资金循环,实现社会再生产。

社会资金是以工资等收入的形式由企业部门流向居民部门,而居民部门通过购买产品和消费的行为,消费产品,又使居民部门资金回流到企业部门,以用于再生产。然而当居民部门的收入大于消费时,就会导致居民部门剩余资金无法回流到企业部门的问题产生。那么个人的投资行为则成为保证社会资金循环,实现社会再生产的关键环节。因而在市场经济中,每个人既是消费者,又可能成为投资者。追求个人利益的投资理财活动,不仅能够使自己得到物质和精神上的满足,而且还是使社会财富结构不断优化,效率不断提高的推动力,从而推动社会经济不断进步。

家庭资产配置难 看看有钱人怎么做的

标准普尔家庭资产象限图,俗称“标普图”,是全球最具影响力的三大信用评级机构之一的美国标准普尔公司,在调研了全球十万个资产稳健增长的家庭资产配置方式后,分析总结出来的家庭资产配置分布图,该图是目前世界上针对家庭财富稳健增长,配置家庭资产构成比例,进行家庭理财的最为合理的方式。

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你们一般用存款的多少钱去理财啊!

我大部分钱都存起来,其中十分之一用于理财。而且我基本买的理财利息都不高,主要是怕风险。虽然通货膨胀很厉害,每天你的钱都在减少。但是你也应该知道,通货膨胀之所以这么厉害,是因为大多数人没有办法通过理财来对抗通货膨胀。所以不买理财产品,你的钱一时半刻还不会没了。如果买错,比如炒股,比如基金,比如什么保险,买错了一下子就没了。哪怕是像我这样的十分之一购买理财,也是赌博行为。那我为什么有十分之一,买了理财呢?好吧,我是贪小便宜。

我们为什么要理财?

家庭理财的四个挡位,你处于哪个位置?说到家庭理财,想必是每个家庭现阶段或是未来某个时间段痛心疾首的老大难问题,要治愈它,就离不开我们要谈的资产配置。把有限的钱进行合理的安排和分配,保证家庭资产长期、持续、稳健的增长,就是资产配置的目的,家庭理财才能驶入正轨。家庭理财中,我们怎么来做资产配置呢?理财专家调研了全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得出标准普尔家庭资产象限图。把手头的钱分成4个挡:短期要花的钱、保命的钱、保值增值的钱、生钱的钱。一挡:短期要花的钱从字面意思理解,这个部分的钱是用来应对家庭的短期日常开销,比如日常的生活、买衣服、旅游,和临时发生的突发性支出,或者临时想添置点什么东西。一般来说这部分资金的金额约是我们3到6个月的生活费,在配置时可以选择灵活期限的理财产品这部分钱留的太多,日常用不到,资金利用率低,收益也会少。如果你留得少了,突然要花钱了,钱不够也会很尴尬。在这里我们也顺便提一下,合理的使用信用卡,也可以很好的帮助我们提高活期账户的弹性空间。二挡:保命的钱简单的说在投资之前,我们需要考虑一些大额的意外开支,特别是对家庭的主要收入来源的成员,万一有意外发生,如果没有准备,对家庭经济生活的影响是巨大的。我们可以通过配置意外伤害和重大疾病保险,来提高这方面的保障,专门应对突发意外的大额支出。三挡:保本升值的钱保证本金不会有大的损失,并有抵御通货膨胀的侵蚀,收益不一定高,但要有长期稳定。这部分根据年龄的不同,一般占到家庭资产20%40%左右。主要目的是为保障家庭成员的养老、子女教育、留学,提前准备的储蓄账户。所投资的理财产品,需要满足本金相对安全,收益稳定并且能持续成长。我们这里提到相对安全,这个和个人的风险承受能力、开始安排储蓄账户的年龄、收入、可能的成长速度都会有一定的关系。四挡:生钱的钱这个也很好理解,这个账户是为家庭创造高收益的账户,包括我们投资的股票、基金、房产、股权等等。这个账户安排的好,是让我们的工薪阶层,除了工资收入外,在风险可承受范围内,获得最大的投资性收益。我们的四个挡位就像是四个杠杆,让大家树立平衡理财的观念。打理的目的,简单来说,就是确保现在过的好,以防万一过的不好,保证永远过的好,和未来也过得好。

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