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资产管理与理财 资产管理计划和理财产品有什么区别

资管计划和理财业务最大的区别是:(1)传统的银行理财产品一般都会给定预期收益率,而且通过银行的管理都能达到预期收益率,渐渐地在储户或者投资者心目中,银行理财产品都是保本保证

资管计划和理财业务最大的区别是:

(1)传统的银行理财产品一般都会给定预期收益率,而且通过银行的管理都能达到预期收益率,渐渐地在储户或者投资者心目中,银行理财产品都是保本保证收益的,虽然银行理财的销售人员在给客户的风险警示书上明示“理财非存款,投资须谨慎”,但在客户的心目中银行理财产品本质上是一种特殊类型的保本保收益存款。

而从银行自身的理财投资运作来看,由于所投资的债券资产可通过折溢摊收益率来计提理财产品收益并锁定;非标资产的话,并不交易所或银行间市场交易,净价没有波动,只需按照持有的时间来计提收益率,因此理财产品的单位净值1元是恒定不变的,随着理财期限的延续,单位净值均是往上升的。

在理财产品到期兑付的时候,可以通过续发理财或者转回自营账户来实现本金和收益的兑付,收益其实是可以锁定的。在管理费的收取上,银行传统理财产品除了扣除一定的托管费和应分配给客户的收益外,余下部分均计入管理费,这也是银行理财产品遭到最多诟病的地方,因为很多学者、专家认为作为代客理财,本质上应当是为客户进行财富管理,银行应当是收取固定的管理费,余下收益应分配给客户。

(2)新近推出的银行资产管理计划,则不设定预期收益率。像工行所发行的资管计划则是设定一个收益率临界值,超出该临界值收取一定比例的管理费,若未达到该临界值设定了管理费回拨补偿客户投资收益的机制。从而在管理费的收取上与传统的银行理财产品有本质的不同。

至于在具体的操作上,我个人认为并没有本质的不同,资产的投向也应该没有很大变化、除了理财直接融资工具的引入。 其实,资产管理计划的首批试点规模区区200亿,理财直接融资工具120亿(印象中好像是),对10万亿规模的银行理财市场其实只是杯水车薪,理财直接融资工资相较于理财账户资产投向中的信贷类资产也是很小量的,对于券商等通道业务的压缩效果很小。但是银行资产管理计划的推出政策意义更大吧,一个很好的政策导向,路漫漫吧。

资料拓展

资管不设预期最高年化收益率。之前银行的(自销)理财业务收入除了托管费和销售手续费,银行会以投资管理费的名义获取对于理财投资到期后超过最高预期年化收益率的超额部分。资管业务也收取托管费和销售手续费,但管理费不是以投资收益的超额部分收取,而是以规模比例和(或)收益比例收取。

说白了,理财的超额收益全归银行,资管的超额收益大部分归投资者。网上有人提到资管相比理财取消了“刚性兑付”,其实这不能算两者区别,因为之前理财达不到预期收益的现象也有发生,但是大部分消费者依然无法理解理财非存款的观念,所以这属于金融普及程度的问题。

财富管理和资产管理有什么区别

财富管理和资产管理的区别如下:

1、工作的性质不同

财富管理主要是一些事务性的工作。人事部门负责招待领导的决策。

而资产管理则包含战略性的工作和事务性的工作,批准作用的组织、领导会计机构或会计人员依法进行会计核算,实行会计监督。

2、职责不同

财富管理负责本单位财产物资的统一管理,每年进行一次财产清查,健全保管、领用、维护、赔偿、报废、报损以及人员调动交接制度,保证账物相符。

而资产管理负责组织编制本单位资金的筹集计划和使用计划,并组织实施。资金的筹集计划和使用计划要结合本单位的经营预测和经营决策以及生产、经营、供应、销售、劳动、技术措施等计划,按年、按季、按月进行编制,

并根据企业的经济核算责任制将各项计划指标分解下达落实,督促执行。根据生产经营发展和节约资金的要求,组织有关人员,合理核定资金定额,加强资金的使用管理,提高资金使用效果。根据管用结合和资金归口分级管理的要求,拟定资金管理与核算实施办法,并组织有关部门贯彻执行

3、考核内容不同

财富管理主要考核能否认真贯彻执行国家的宪法、法律、法令,是否具备工作人员应有的道德品质、是否具有做好本职工作的业务技能,以及必备的文化知识和实际工作能力。

而资产管理主要考核,出勤情况、学习成绩和工作态度,完成任务的数量、质量、效率等。

4、工作内容不同

财富管理主要制定、修改关于权限和职能责任的组织结构,建立双轨的、相互的、纵向及横向的信息交流系统。预测对于工作人员的需求,做出人员投入计划,并对所需要的管理政策和计划做出预先设想。

人员的配备和使用:即按照工作需要,对工作人员进行录用、调配、考核、奖惩、安置等。帮助工作人员不断提高个人工作能力,进行任职前培训和在职培训。

而资产管理主要根据按劳分配的原则,做好工作人员的工资定级、升级和各种保险福利工作。通过各种教育方式,提高工作人员的思想政治觉悟,激励工作人员的积极性、创造性。对工作情况和程序进行总结、评价,以便改进管理工作。

参考资料来源:百度百科-财富管理

百度百科-资产管理

资产管理业务和财富管理业务有什么区别

资产管理业务和财富管理业务的区别:

一、定义不同。

(1)资产管理业务的含义:资产管理业务是指证券、期货、基金等金融投资公司作为资产管理人,根据资产管理合同约定的方式、条件、要求及限制,对客户资产进行经营运作,为客户提供证券及其它金融产品的投资管理服务的行为。

(2)财富管理是指以客户为中心,设计出一套全面的财务规划,通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务,将客户的资产、负债、流动性进行管理,以满足客户不同阶段的财务需求,帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。 财富管理范围包括 : 现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。

二、强调的对象不同。

(1)资产管理格外讲究收益率比拼,比如投资者对资产管理者的绩效评估,不仅长期业绩要比拼,短期业绩也要比拼,比如对基金经理的业绩,不仅3年评、5年比,还要半年拼、月月比,这就会给资产管理者带来极大的压力,情绪上的负面效应会带来组合配置的短期化、非理性化,由此给资本市场带来不必要的波动。

(2)相比资产管理,财富管理明显又进了一步。财富管理的主体是人,对象也是人。也正因为如此,财富管理强调根据每一个人的风险收益特征进行资产配置,比如高风险特征的投资者,不妨给他多配置一些高风险高收益的产品;低风险承受能力的投资者,不妨多配置一些低风险的固定收益或者保本型产品。财富管理主要针对的是投资者个人,不大追求不同产品之间的不必要的比拼。比如一个低风险的投资者,预期年化收益率是7%,如果给进行财富管理,年化收益率达到了10%,这在高风险的产品里面并不是一个很高的收益率,甚至可以较为容易地实现这一收益率,但对于上述这位低风险的投资者来说,10%的收益率就远远超过了他7%的预期收益率,这就超过了他的预期,客户就会很容易达到内心的满足。

财富管理更强调有针对性的理财服务和资产管理。也就是说,它更强调把合适的产品卖给合适的人这一简单朴素的原则,更强调客户内心理财需求的满足。简言之,财富管理才是真正的更高形态的资产管理,是富有人本主义和人文主义色彩的资产管理。

三、资产管理业务和财富管理业务的详细运用:

(一)资产管理业务的运用:

第一,证券公司办理定向资产管理业务,接受单个客户的资产净值不得低于人民币100万元。证券公司可以在规定的最低限额的基础上,提高本公司客户委托资产净值的最低限额。

第二,证券公司办理集合资产管理业务,只能接收货币资金形式的资产。证券公司设立限定性集合资产管理计划的,接受单个客户的资金数额不得低于人民币5万元;设立非限定性集合资产管理计划的,接受单个客户的资金数额不得低于人民币10万元。

第三,证券公司应当将集合资产管理计划设定为均等份额。客户按其所拥有的份额在集合资产管理计划资产中所占的比例享有利益、承担风险。但是按照以下规定第五条另有规定的除外。

第四,参与集合资产管理计划的客户不得转让其所拥有的份额,但是法律、行政法规另有规定的除外。

第五,证券公司可以自由资金参与本公司设立的集合资产管理计划。证券公司应当按照《公司法》和公司章程的规定,获得公司股东会、董事会或者其他授权程序的批准。在该集合资产管理计划存续期间,证券公司不得收回所投入的资金。以自由资金参与本公司设立的集合资产管理计划的证券公司,应当在集合资产管理合同中,对其所投入的资金数额和承担的责任等作出约定。

(二)财富管理业务的详细运用:

首先,账户管理服务。利用银行便利的短期融资条件和先进的清算系统,为客户提供存取款、投资、贷款、结算、智能转账等服务。这是财富管理服务中最基本、最简单的内容。对于银行的财富管理客户,这些服务基本上免收服务费用。账户管理服务是以信用卡作为载体的。

其次,交易类服务。这是银行用来吸引客户的主要财富管理业务,也是银行财富管理业务中的强项。包括人民币理财业务和外汇理财业务。

资产配置是理财概念吗 资产配置与资产管理有什么区别

是的。

资产配置:

在现代投资管理体制下,投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。投资规划即资产配置,它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。对资产配置的理解必须建立在对机构投资者资产和负债问题的本质、对普通股票和固定收入证券的投资特征等多方面问题的深刻理解基础之上。在此基础上,资产管理还可以利用期货、期权等衍生金融产品来改善资产配置的效果,也可以采用其他策略实现对资产配置的动态调整。不同配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式,并适用于不同的市场环境和客户投资需求。

资产管理:

资产管理可以定义为机构投资者所收集的资产被投资于资本市场的实际过程。虽然概念上这两方面经常纠缠在一起,但事实上从法律观点来看,资产管理者可以是、也可以不是机构投资者的一部分。实际上,资产管理可以是机构自己的内部事务,也可以是外部的。因此,资产管理是指委托人将自己的资产交给受托人,由受托人为委托人提供理财服务的行为。是金融机构代理客户资产在金融市场进行投资,为客户获取投资收益。在国内资产管理又称作代客理财。

资产管理的另一种方式是作为资产的管理者将托管者的财产进行资产管理,主要投资于实业,包含但不限于生产型企业。此项管理风险较小,收益较资本市场低,投资门槛较低。

客户资产管理与委托理财的区别

  自觉抵制违规业务 保护自身资产安全

  证券公司客户资产管理业务,指证券公司作为资产管理人,依据有关法律、法规和客户的投资意愿,与客户签订资产管理合同,根据资产管理合同约定的方式、条件、要求及限制,对客户交付的资产进行经营运作,为客户在证券市场上从事股票、债券等金融工具的组合投资,以实现客户资产收益最优化的行为,这种普遍称为委托理财的业务,核心是“受人之托,代人理财”,是一种以服务为标的的合同关系。近年来,证券公司积极开拓业务渠道,大力开展客户资产管理业务,形成了相当的规模,成为完善证券市场结构的重要组成部分,对证券市场发展有着举足轻重的影响。由于初期缺乏业务规则和一些证券公司对客户资产管理业务的性质和运行规则缺乏深入了解,甚至被歪曲,致使开展客户资产管理业务出现了诸多偏差,不规范或者违法违规的行为时有发生,进而引发行政责任以及不必要的民事纠纷和经营风险,甚至给证券公司带来沉重的财务负担和运行困难,并进一步加剧投资者投资风险和市场风险。当市场行情低迷时,这类历史遗留问题导致的危害更为突出。下面我们摘编一个案例,期望引起投资者警惕。

  2002年4月,某证券公司L营业部根据公司授意,违反国家规定,以7%至10%的高额合同回报及1.5%至3%的中介费为诱饵,在当地开展违规委托理财业务。2002年5月,营业部经理王某结识了社会人员袁某,袁某称给2%的中介费可以联系当地某公益性资金中心业务,王某将中介费按3%向公司汇报得到同意。经袁某从中撮合,该营业部与某公益性资金中心于2002年8月达成了口头委托理财协议,合同金额为4000万元,合同回报率为7%,期限一年。某公益性资金中心开户将4000万元转入后,营业部另外以肖某(假名)在营业部开户,证券公司总部打入肖某账户120万元,56万元由袁某提走作为中介费,24万元由王某取走支付给某公益性资金中心领导及经办人员,40万元由王某购入股票再转托管到其他证券公司变现取出自用。委托资金被证券公司购入国债用于回购,回购资金除用以支付合同约定的回报外,绝大部分被转移。2003年9月,该笔资金到期后又以同样方式继续进行操作,后因该证券公司违规被关闭,无力偿还相关资金,相关责任人员被追究刑事责任。

  从国际上看,在资本市场比较发达的国家和地区,资产管理业务已成为证券公司的一项重要业务,其对证券公司收入、利润的贡献率达到30%左右。相比之下,我国证券公司资产管理业务的发展还处于初级阶段,发展潜力巨大。但目前理论界和实务界对资产管理业务法律属性的认识尚未统一,由于委托理财业务在实践中的表现形式各异,法律关系非常复杂,相关理论研究涉及不多,且业务是否规范运作直接关系到证券市场的稳定发展,因此,在证券公司委托理财的法律性质、保底条款的效力等问题上,存在不同的认识和看法。一些客户参与证券公司违规委托理财,引发纠纷,造成资产损失,影响社会稳定,损害了证券市场声誉。对因不规范导致的纠纷进行处理,应着力于慎重解决由于证券公司不规范运作而导致的历史遗留问题,对证券公司和投资者因制度执行偏差而导致的扭曲的利益格局进行调整和平衡,引导其规范运作,积极稳妥地、实事求是地解决纠纷,化解社会矛盾,达到维护金融安全,促进资本市场稳定发展的目的。通过案例可以看出,证券公司资产管理业务健康发展有赖于相关法规制度、业务规则的完善,有赖于证券公司加强风险控制管理、规范开展业务,有赖于投资者增强风险意识和自我保护意识,参与合规业务,自觉抵制违规业务。近年来,中国证监会印发一系列规定,采取积极有效措施,鼓励创新试点类证券公司发展规范资产管理业务(包括集合资产管理业务),为全行业规范开展资产管理业务做好示范;向各证券公司重申,必须合规开展客户资产管理业务,立即停止未经批准同意的集合资产管理业务和三方监管委托理财业务,暂停开展新的个人客户资产管理业务。

  目前,随着投资者自我保护意识不断增强,法规制度不断完善,监控措施力度不断加强,违规委托理财总额大幅下降,违规委托理财行为已经得到有效遏制,委托理财等基础性业务制度改革正稳步推进。

参考资料:http://www.csrc.gov.cn/n575458/n2470788/n2470973/n2475014/2950972.html

资产管理业务和代客理财有什么不同?

资产管理业务包括自营和代客理财业务,也就是说资产管理业务的范围更广一些。

资产管理业务是指证券、期货、基金等金融投资公司作为资产管理人,根据资产管理合同约定的方式、条件、要求及限制,对客户资产进行经营运作,为客户提供证券及其它金融产品的投资管理服务的行为。

代客理财,就是专业的理财机构或个人为客户提供理财服务,并收取酬金。 酬金包括:基本费+盈利提成,也有不收取基本费用(也称为管理费,一般按年收取,费用率从1%-5%不等)的或只收取管理费不收取盈利提成的。

财富管理和资产管理的区别?

  财富管理是更强调针对性的理财服务与资产管理,也就是说它更强调将合适的产品卖给合适的人这一朴素原则,更强调客户内心理财需求的满足。简言之,财富管理是更高形态的资产管理,是富有人本主义和人文色彩的资产管理。

  资产管理相对于过去的炒股、炒基金、炒外汇、炒期货是一种进步,因为由《炒》上升到了《管理》。炒意味着跟风,没有自己的理念;而管理则明显上升了一个档次,比如做组合配置,控制风险,注意产品净值的回撤等。

但资产管理也有明显的弊端,就是收益率的比拼,不但要比长期收益率,还要比短期收益率,这就会对管理者带来很大压力和负面情绪。从而引起资本市场不必要的波动。

财富管理相对资产管理又进了一步,财富管理的主体是人,对象也是人,谁的财富,当然是人的财富。正因为如此,财富管理强调根据每一个人的风险收益特征进行资产配置,比如高风险的投资者,不妨给他多配置一些高风险高收益的产品;低风险的投资者则可以配置固定收益或保本型产品。财富管理的主体是人,不大追求不同产品之间的比拼。

什么是资产管理类理财产品

  资产管理类理财产品是指一些金融机构,比如信托公司、券商、银行(比较少见,银行私人银行部可能多点)、资产管理公司(风险一般比较大),发行的资产管理计划,进行打包、拆分若干份。然后销售给高净值人士的一种理财产品。

  产品一般收益年化在10%左右。期限有半年期(比较少)、一年期、两年期等等。期限越长收益越大,但存在的风险越大。

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