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生活基金个人理财申请 我想开始个人理财买基金该怎么入门

依我看,货币基金是个攒钱的好方法,且利率比较稳定,年收益在2%左右,无须申购费和赎回费,你还可以选择定时定投的方法,每月定时存钱,又比活期的利息多一点,也挺不错的呢!等你

依我看,货币基金是个攒钱的好方法,且利率比较稳定,年收益在2%左右,无须申购费和赎回费,你还可以选择定时定投的方法,每月定时存钱,又比活期的利息多一点,也挺不错的呢!

等你拥有了一笔固定不动的钱的时候,你就可以投资股票型的基金了,要知道股票型基金顾名思义是投资于股票的,就是说可能有风险,不是说一定要给你多少利息,可能很多,也可能跌进你买的价钱,这时候你要记住,基金不会象股票那样跌得永不翻身,只要你不赎回永远不会亏钱!!!但是这几年的股票形式还是很可观的,可以值得你投资一下的,可能年收益可达到20%的,过了2010的话,就要谨慎投资了!试试吧!年轻人要赚钱总要尝试下的吧!

希望我的建议可以对你有用!再补充下,股票基金是要申购和赎回费的,2者相加基本在2%左右,所以你买的话,一定要切记,用肯定不用的钱,作好长期投资的准备哦!!!

目前我是银行的个人理财经理,由于压力太大,想申请当柜员,有谁能提供一份转职申请书,谢谢!

1、理财经理内向外向有什么关系么?待客户真诚,体现专业就行了。又不是天天要你去喝酒。

2、如果当柜员的话你会更忙,更照顾不到家庭。正常情况下晚上要到6点半才能下班,还不算培训开会的。

3、大户只能帮你做资产,做不到新增。

4、积少成多,以量补质。

5、你先去问问柜员是喜欢当柜员还是当理财经理。

生活基金个人理财申请 我想开始个人理财买基金该怎么入门

听朋友说工行出了一张可以理财的货币基金卡,很想知道到底是怎么理财的?

这个简单,我给你介绍下这张卡吧,工银基金卡是以银联品牌牡丹个人准贷记卡为载体,具有准贷记卡的标准金融功能,还能与工行基金交易卡(指已开立基金交易TA帐户的借记卡)组合,绑定自动理财功能,按你自行设定的条件自动申购或赎回工银瑞信货币基金,最大限度地利用闲置资金获取投资收益;工银基金卡还可与工行贷记卡(指工行发行的牡丹信用卡)组合,贷记卡用于日常生活透支消费,工银基金卡作为转出账户与贷记卡绑定自动还款功能,轻松实现“用自己的钱理财、用银行的钱消费”的生活梦想!

它具体的几大功能也顺便告诉你吧哈哈,记得要满意答案哦亲~~!

(一)存款功能

由于工银基金卡为准贷记卡,卡中存款计息。(也就是存钱是有利息的呦o(∩_∩)o )

(二)自动理财功能

工银基金卡可与借记卡TA账户组合,绑定货币基金自动申购功能。持卡人可为基金卡设定自动申购货币基金的卡内存款上限及自动赎回货币基金的卡内存款下限。当工银基金卡内存款超过上限时,系统自动划走高于限额的存款至借记卡TA账户,并自动购买指定货币基金;当工银基金卡内存款低于下限时,系统自动赎回货币基金至工银基金卡中,使工银基金卡内存款达到存款上限。

(三)自动还款功能

工银基金卡可与贷记卡组合使用,作为转出账户绑定自动还款功能。你可以将自有资金通过基金卡进行自动理财,避免资金闲置并获取相应投资收益;同时,可使用贷记卡透支进行日常生活消费,最长可享受56天的免息还款期;将贷记卡与工银基金卡绑定自动还款,还可利用工银基金卡的货币基金自动赎回功能为贷记卡自动还款,在让你最大限度享受投资收益的同时,又可确保及时偿还信用卡欠款。

80后单身一族,学习个人理财,想了解一下基金和意外保险。

基金是专家帮你理财。基金的起始资金最低是1000元,定投200元起

买基金到银行或者基金公司都行。银行能代理很多基金公司的业务,具体开户找银行理财专柜办理。现在有些证券公司也有代理基金买卖的。在银行开通网上银行后网上购买一般收费上有优惠。

先做一下自我认识,是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金,后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后,选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费。恕不做具体推荐,鞋好不好穿只有脚知道。

一般而言,开放式基金的投资方式有两种,单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间(如每月10日)以固定的金额(如1000元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单,所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。

基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本, 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。

保险要仔细读具体保险条例,建议选择保意外伤害和人寿的

我想买点基金、不知道怎么去买!应该是那些步骤? 那家银行的理财基金比较好?应该注意那些方面等问题?

  购买基金的流程:

  一、带上身份证去拥有基金代销资格的银行开一个存折或借记卡,并开立基金账户,在开户之后,只要按照销售机构规定的方式准备好购买基金的资金,且填写和提交《申购申请表》,就可以在柜台上买该银行代销的开放式基金了。同样,只要到销售网点填写并提交《赎回申请表》,便能卖出基金。通常在提出买入或卖出申请的两天后,就可以到销售网点打印确认单,或通过基金管理公司的客户服务电话查询基金买卖的确认情况。赎回资金划到客户指定的银行存款账户,货基赎回到帐一般为T+2日,股基一般为T+4或T+5日.

  也可以做完开立基金账户工作后在柜台签约网上银行,通过该银行网站购买该银行代销的金基。柜台和该银行网站购买手续费1.2-1.5%;

  二、在银行开立银行卡后,在该银行网上开通网上银行,然后再到要买基金的基金公司网站开立基金帐户,在基金公司网站直销购买基金。网上开户操作方法按基金公司网站所示操作步骤去做即可,开户后就可以直销购买该基金公司的基金。目前只有兴业、广发、农业、建行卡可以优惠.0.6%;

  三、带着银行卡和身份证,到证券公司营业部开个基金账户,可以在证券公司营业部买证券公司代销的基金。手续费1.2-1.5% ;

  四、在证券公司开立股东账户购买:证券股东账户可以买的基金较少,主要购买封闭式基金,ETF,LOF基金以及上交所进入上证基金通平台的基金。费率0.3%。

  1、办理开户手续:

  1)直销柜台开户:

  填写《开放式基金账户申请表》、有效身份证明复印件、同名银行存折→传真或邮寄到直销中心→通过我司客服查询基金帐号或寄送基金开户交易确认单(针对机构客户而言)

  2)网点柜台开户:填写《开放式基金帐户申请表》→填妥的表格和有效证件提交柜台业务人员→客户自行设置交易密码和查询密码→柜台人员回复《开户受理回执》→客户于T+2日可通过电话、网上、或者前往代销网点查询申请确认结果;

  3)网上开户

  登录广发基金网站“网上交易/财富快车”网上交易系统→开通网上支付→选择持有银行卡(广发银行理财通卡、兴业银行借记卡或上海银联ChinapayCD卡)→选择客户类型→根据相关界面提示操作。

  2、开户需要提供资料:

  一)柜台开户需要提供的资料:

  (1)个人投资者:

  本人有效身份证原件(包括居民身份证、警官证、军官证、士兵证、护照等);本人银行卡或存折。如有代理人,还需提供代理人的有效身份证件。

  (2)机构客户开户

  1)《开放式基金帐户申请表》(填妥并加盖公司公章和法人代表章)

  2)营业执照或注册登记证原件及复印件

  3)指定银行帐户的《开户许可证》或《开立银行帐户申请表》原件及复印件

  4)法人授权委托书

  5)经办人有效身份证原件及复印件

  6)法人代表人的身份证复印件

委托理财的优缺点?

  委托理财的优缺点:

  1)低门槛。目前券商设立的限定性集合理财接受单个客户资金不得低于5万元,非限定性集合理财接受资金不低于10万元。而《征求意见稿》中并无明确规定账户管理业务的准入门槛。理论上只要券商愿意与客户约定,客户可以几乎零门槛享受账户管理业务。

  2)一对一定制服务。与其他集合类或公募资产管理计划相比,此次账户管理的亮点在于“定制化”。通过《账户管理服务协议》,券商与客户可对服务内容、方式、期限、当事人权利义务等等方面进行约定,针对客户需求打造量身定制的投顾类产品。

  3)券商可代理账户投资交易,客户体验更优。意见稿明确表示符合账户管理资格的持牌机构可以代理客户执行账户投资或交易管理。这意味证券公司终于可以在特定账户突破不能动用客户资金和客户证券规定,主动替客户理财投资。只有约定明确,客户不需要实行投顾给予投资建议→客户筛选→下达交易指令→投顾下单的繁琐流程,投顾直接就投资结果向客户负责。

我想问如何理财,基金定投现在合适吗

  • 个人觉得楼主可以先存个几个月,有个5000-1w的闲置资金后可以去考虑去理财。

  • 个人觉得稳健的理财就是存银行或者是做黄金定投,这个是属于低风险,低收益的类型。不过投资的意义没有多大。可以考虑用一部分的资金去做这个。

  • 其实理财的真正的目的是如何提高资产,这个就要去做一些风险相对比较高的理财产品,个人觉得黄金现货目前是比较看好的。

  • 投资门槛比较和手续费都比较低,适合工薪阶层的朋友,24小时自由交易,可以在你空闲的时间内就可以理财了。而且行情出现最大的时间段是在20-24点。

  • 个人觉得楼主可以去多了解,学习下这方面的知识。目前我和朋友都是做黄金现货投资的,个人觉得还可以,可以尝试下。其实有时候更多的是可以交到其它领域的朋友。

  • 希望我的回答能对你有帮助。

理财 基金… 是怎么回事?

  1. 一次性申购最低限额是1000到5000,定投的最低限额是100到500.

  2. 基金就是放大的合伙投资

  假设您有一笔钱想投资债券、股票等这类证券进行增值,但自己一无精力二无专业知识,钱也不算多,就想到与其他几个人合伙出资,雇一个投资高手,操作大家合出的资产进行投资增值。但这里面,如果几个投资人都与投资高手随时交涉,那事还不乱套,于是就推举其中一个最懂行的牵头办这事。定期从大家合伙的资产中按一定比例提成给他,由他代为付给高手劳务费报酬,当然,他自己牵头出力张罗大大小小的事,包括挨家跑腿,有关风险的事向高手随时提醒,定期向大伙公布投资盈亏情况等,不能白忙,提成中的钱也有他的劳务费。上面这些事就叫作合伙投资。将这种合伙投资的模式放大100倍、1000倍,就是基金。

  这种民间私下合伙投资的活动,如果在出资人间建立了完备的契约合同,就是私募基金(在我国还未得到国家金融行业监管有关法规的正式认可)。

  如果这种合伙投资的活动经过国家证券行业管理部门的审批,允许这项活动的牵头操作人向社会公开募集吸收投资者加入合伙出资,这就是发行公募基金,也就是大家现在常见的基金。

  3. 目前基金销售主要有三个渠道,即基金公司直销中心、银行代销网点、证券公司代销网点。 各个渠道认购基金的优缺点:

  1、基金公司直销中心:优点是可以通过网上交易实现开户、认(申)购、赎回等手续办理,享受交易手续费优惠,不受时间地点的限制;缺点是客户需要购买多家基金公司产品的时候需要在多家基金公司办理相关手续,投资管理比较复杂。另外,需要投资者有相应设备和上网条件,具备较强网络知识和运用能力。

  2、银行网点代销:优点是银行网点众多,存取款方便;缺点是每个银行网点代销的基金公司产品有限,一般以新基金为主;投资者办理手续需要往返网点。

  3、证券公司代销:优点是证券公司一般都代销大多数基金公司产品,可选择面较广泛,证券公司客户经理具备专业投资能力,能够提供良好分析建议,通过证券公司网上交易、电话委托可以实现基金的各种交易手续;资金存取通过银证转账进行,可以将证券、基金等多种产品结合在一个账户管理;缺点是证券公司网点较银行网点少,首次办理业务需要到证券公司网点。

  如何选择适合自己的渠道去购买基金?

  对于有较强专业能力(能对基金产品分析、能上网办理业务)的投资者来说,选择基金公司直销是比较好的选择。

  对于年纪稍大的中老年基金投资者来说,比较适合银行网点及身边的证券公司网点,利用银行网点众多的便利性完成基金投资,或者依靠证券公司客户经理的建议通过柜台等方式选择合适的基金购买。

  对于工薪阶层或年轻白领来说,更加适合通过证券公司网点实现一站式管理。

  到基金公司和银行网点及证券公司网点办理基金开户或者购买的流程基本一致:

  1、到网点柜台填写《开放式基金账户申请表》→填妥的表格和有效证件提交柜台业务人员→客户自行设置交易密码和查询密码→柜台人员回复《开户受理回执》→客户于T+2日可通过电话、网上、或者前往代销网点查询申请确认结果。

  2、柜台开户需要提供的资料:①本人有效身份证原件(包括居民身份证、警官证、军官证、士兵证、护照等);②本人活期银行卡或存折办理银证转账。

  3、通过电话委托、网上交易或者亲临柜台进行基金认(申)购、赎回手续。

  4. 人生四大阶段买基各有技巧

  常有市民在银行问理财顾问:哪个基金最好?其实,基金没有最好最差之分,针对年龄和经济情况的不同,投资者应购买不同的基金。理财专家为处于四大阶段的人群推荐了不同的基金投资规划。

  第一类是新鲜社会人群。刚刚走向社会的年轻人没有储蓄,对财富的增值有较高的要求,生活没有负担,抗风险能力强,股票型基金就非常适合这一人群。为了让这些年轻人强制投资减少不必要的消费,理财专家建议他们使用定期定额的基金投资方式。

  第二类是成家立业人群。这一人群的特点是结婚成家有下一代后,虽然夫妻双方收入有所增加,但是之前的家庭储蓄全部变成房子的首付,每月还需要偿还住房贷款,理财专家建议这一人群加强现金管理,采用“自动代客申购”业务,把家庭的一部分备用资金投资货币型基金,对于每月节余用定期定额投资的方式投资股票型基金或混合型基金;

  第三类是中年事业有成人群。这部分人事业有成,有一定积蓄,投资主要是为了保值增值让自己的老年生活更加有保障或是为子女就读较好的大学做准备。理财师建议这一人群找银行专业理财师做专门的投资规划,将财产在保险、基金、房产等各种投资品种中做合理配置。

  第四类是接近退休或者已经退休的人群。这类人群的收入减少,但积蓄较多,保障型需求加大。理财专家建议这一人群投资以稳健为主,大部分用于养老储备的钱可以投资债券型和货币型基金,有富余再考虑混合型基金和股票型基金。

  5. 买了基金以后首先要跟踪基金表现情况,再结合自己的投资需要和财务状况来调整投资组合;密切留心您所持有基金的公告等披露的信息;注意基金管理公司的人事变动,如果基金管理公司发生了重大人事变动,那么您应该密切关注该基金的投资变动情况,以便及时调整您的策略;根据自己的支出需求,调整分红方式,这样可以简化再投资手续并节省费用;咨询投资顾问,协助投资,可以使您对资产的运行状况有更清楚的认识。最后,不论选择哪一种基金,都必须时常关心自己所投资基金的绩效和投资策略是否符合当初投资时的预期。如果有任何疑问,都应该随时向基金公司询问。

  现在开放式基金成为一个热门的投资渠道,很多投资者认为投资基金可以“坐享其成”,把钱交给基金公司后就等着基金公司分红,什么也不去想,什么也不去管,其实这种做法是错误的,投资者在购买基金后还是有很多事情要做的,主要有以下几方面:

  利用各种渠道

  获得开放式基金信息

  基金公司每日都会在监管部门指定的报刊上公布净值。另外,基金的中报、年报、基金市场指数及各类基金升降名次也会通过媒体向客户披露。因此,投资者要通过媒体了解基金最新的买卖价、净值等。通过分析这些资料可以判断出基金的投资价值,如可以从支出及平均净资产值的比例、净股息收入与平均净资产值的比例中,看出一只基金的内在成本是否很高、回报率是否可观。

  随时注意基金大股东

  及基金经理人的变动

  基金的主要持有人是谁、他们持有基金的数目占基金单位总数的比例,是影响该基金稳定性的两大主要因素。当基金内大部分的持有者是机构客户时,其稳定性通常不如持有者大部分为个人的基金强,特别是机构客户进行大规模赎回时,会对基金投资产生较为不利的影响。所以,基金公司为了保护基金资产的相对稳定,一般都会设法使大中小持有人维持一个适当的比例。

  根据投资者的财务状况

  及投资目标决定分红方式

  投资者购买基金的目的是能够获利,除了抛售基金收回投资外,基金分红也是投资者获得收益的一个重要渠道。一般来说,投资成长型基金的投资者抗风险能力较强,注重资本的成长和积累,比较适合选择基金分红再投资的分配方式,而投资平衡型基金和收益型基金的投资者,比较注重平稳和现金收益,可以考虑选择现金红得的分配方式。

  定期检查投资成绩

  及时调整投资组合

  虽然证券投资基金属于一种中长期投资品种,但是投资者还是应结合自己的资金状况,了解投资基金的经营变动情况和市场上优秀基金的业绩表现,调整投资组合。定期检查的要素包括组合内各基金的业绩表现、基金组合的特性、组合中基金的基本面等。

  投资者买入并持有基金一段时间后,情况可能会有所变化,例如投资目标发生改变、业绩表现不符合预期、基本面发生变化、当初对基本面有误解、承受过多压力等等,这时投资者就应该果断地调整基金组合,而不能当甩手掌柜,不管不问。

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