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为什么要进行理财规划

1、了解家庭的财务资源和未来的生活目标的关系:什么是我们的财务资源呢?资产和收入。资产是已经赚回来的钱,而收入是指未来可以赚回来的钱,他们将构成我们一生的幸福生活的财务

1、了解家庭的财务资源和未来的生活目标的关系:

什么是我们的财务资源呢?资产和收入。资产是已经赚回来的钱,而收入是指未来可以赚回来的钱,他们将构成我们一生的幸福生活的财务基础。我们的生活目标,比如购车换房,子女教育,海边养老别墅,女儿的嫁妆,都需要利用我们的财务资源来实现。你的财务资源能支持你的人生目标吗?实现目标的必要投资收益率是多少?我购买基金、保险、股票、房产能对我的目标实现有什么帮助?这都是财务规划帮助你了解和实现的基本工作。

2、实现财富创造和财富管理的适度分离:

财富积累的初始过程,就是财富创造的过程。我们财富的初始累积,也许来自你的企业投资,也许来自你的某单生意,也许来自你的收入支出的结余。一般来说,我们的收入分为工作收入和理财收入,后者正是对你的资产进行管理的投资收益。在有了资本的初始积累后,有很多的人还是将所有的时间、注意力和智慧持续放在赚钱上,而忽略了对赚回来的钱进行打理,或者还是用创造财富的激情来等同于管理财富,这会带来两种结局:要么你的财富增长速度非常慢,甚至通货膨胀使得你的财富贬值;要么你把一切财产都投资到事业中,失去了财富稳健增长的基础,放大了财富管理的风险。

3、对家庭财务实行科学决策

也许我们并没有刻意的注意,其实我们每天都在对家庭的金融问题进行决策。家庭金融决策,首当其冲的就是消费和储蓄决策。我们首先要处理当期其收入和当期支出的关系,一般来说,我们都会量入为出,不会使得当期消费超过当期支出。可是经济学的持久收入假说告诉我们,我们的当期的收入,不仅仅是为了当期的支出,我们还要满足未来的支出。比如漫长的退休生活支出。所以我们要考虑消费的情况下,进行适当的储蓄。

然而一般的储蓄行为,可能不能满足日益提高的生活品质的要求,甚至不能抵御通货膨胀。因此,我们要面对投资决策。投资就是牺牲当前的利益获得未来的收益,收益率的提高,将决定未来的生活富裕水平。

我国居民个人应该如何进行理财规划

任震鸣提醒广大投资者:在购买理财产品之前,我们有必要制定适合自己的理财规划,它对投资人的理财大有益处。首先,理财规划是收支平衡的 “调节器”。在人生各个阶段,都会偶尔有大笔的支出,从这个角度上讲,理财规划是调节收支平衡的一大利器,不仅仅可以规划所挣到的钱财,更可以用心经营一个家庭的未来。其次,理财规划是经济生活的 “解压器”。面对各种生活成本的不断攀升,若善用理财工具,进行人生阶段的理财规划,可有效地缓解生活压力,提高生活质量任震鸣建议“月光族”,应增强理财规划意识,养成理财习惯,压缩消费开支,学会从“透支”到“投资”的转变。第三,理财规划是规避经济风险的 “防火墙”。有的人认为只要会赚钱就够了,但会赚钱的人不一定会理财。事实上每个人都有可能遇到财务风险,为了降低风险和实现人生各个阶段目标,应该有一个完善的理财规划。

为什么要进行理财规划

保险代理人,为什么一定要考理财规划师

买保险是规避风险,保障客户在未来未知的日子里,发生风险有一笔预知的钱,实现少有所爱,老有所养,病有所医,财有所成承··保险是帮助客户进行科学的家庭资产配置,帮助客户进行一生的财务规划,说白了就是钱的规划,让客户在人生各个阶段都有所需的钱·因此代理人考理财规划师十分必要、

理财大讲堂第1讲:为什么要理财

随着年龄的增加我们开销会越来越多,比如,结婚、买房、生娃、赡养老人、供养孩子等等,对于工薪阶层,生活的压力可想而知。理财是我们一生的必修课,所以说越早的进行投资理财,我们以后的生活压力就会越小。理财的终极目标是实现财富自由,做自己想做的事,那么只有尽早做好自己的理财规划,才会更快实现目标,享受美好人生旅程。

量入为出、做好储蓄,这样有了余钱才能做好资产规划,理财无非就是开源节流,我们要清楚的知道每笔钱花到的地方,尽量节省开销,把多余的钱用作投资,让钱生钱,这样财富的积累才会越来越快。巴菲特说过:“一生能够积累多少财富,不取决于你能够赚多少钱,而取决于你如何投资理财,钱找钱胜过人找钱,要懂得让钱为你工作,而不是你为钱工作”。这句话诠释了获得财富的真谛,那么我们要怎样理财。

一、要积累原始资本

对于一些月光族来说,没有什么比不断积累更重要了,原始积累是最重要,也是最困难的。在工作之余,要多拓展收入渠道,不要把时间浪费在吃喝玩乐个人享受上。比如说你性格外向,爱好唱歌讲段子,业余时间就可以试试网络直播;如果性格内向,爱好读书看报,那么可以试试写作或者开个网店,以此来获取除工作之外的更多收入,让自己每个月都实现盈利。原始资本的积累是一件需要时间和耐心的事,你需要做的就是坚持。

二、要保持本金稳定。

有了一定积累后,我们就要开始尝试投资,但你的投资一定要保证本金稳定,所谓留得青山在,不怕没柴烧。本金就是青山,柴就是收益,山在柴在,山没柴没。比如100元本金,第一年收益率100%,变成200元,但第二年亏掉一半,收益率50%,你最后还是只剩下100元。这样反复循环下去10年后还是100元,总收益率为0。如果本金安全,每年收益率5%,那10年后就变成163元,总收益率63%。这只是简单的举例,你可以找计算工具结合实际情况进行测算。还有随着时间的推移,你每年的积累会逐渐增加,终值会大幅提高的。投资理财有风险,我们要时刻记住把本金安全放在第一位。

三、要追求超额收益。

凭借不断积累和本金安全的投资理财手段,需要长期的毅力和心态,财富增值实现较慢。这个时候,就需要通过追求超额收益获取更大的回报。你可以拿出小部分资产用来进行高风险的投资,比如投资股票、期货、外汇、黄金、基金、p2p网贷、房地产等,但高收益一定伴随着高风险,要记得及时的锁定收益。同时也要多学习一些投资理财知识,看些优秀的理财文章和书籍,“熟读唐诗三百首,不会作诗也会吟”,理财好文章看多了,用心记住了,自然你对理财的认知水平就会不断提高,投资也会越顺利。

投资理财一定要趁早,俗话说得好:早起的鸟儿有虫吃,越早的利用钱来生钱,那么实现财富增值的时间就会越久,你也会因此而改变自己的命运。

来源:华哥选基

家庭理财规划应该怎么做?

【摘要】我国经济的快速发展让人们的理财观念越来越深入,投资意识也越来越强,理性全面的理财计划可以帮助我们过上更舒适的物质生活。但什么是真正的理财,如何更科学理性地进行理财规划,下面就让有关专家用七个步骤来向您说明。随着我国经济的快速发展,市场繁荣活跃,人们的收入增加了,投资意识也越来越强了,但一提到理财,人们往往简单理解为投资,让资产升值。其实,真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、养老规划、遗产传承规划等八大内容。只有从家庭财务实际出发,使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态,从而提高生活的质量和品位,家庭理财规划才能真正有的放矢,做到科学统筹、心中有数。第一步,必要的资产流动性。它包括活期存款、定期存款、国债以及货币型的市场基金。一般情况下,这些钱应该至少是收入的3倍,但一般家庭所持有的倍数都应比这个高。尤其是现在的中年人家庭,上有老下有小,所以这个倍数依据各家的情况自行决定,用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。第二步,合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中,学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出,使家庭收支结构大体平衡。一般来讲,家庭负债率不能超过25%至30%。第三步,充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”,家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。最好在孩子出生前,就准备一定数量的专项教育款项,因这类规划是硬性的规划,实施过程中宜以稳健投资为主。第四步,完备的风险保障。人的一生中,风险无处不在,应通过风险管理与保险规划,将意外事件带来的损失降到最低,更好地规避风险,保障生活。第五步,合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时,纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,适当减少或延缓税费支出。第六步,稳健的投资规划。面对基金、股票等等越来越多的投资工具,以及琳琅满目的投资项目,普通消费者很容易看花了眼,晕头转向。比较科学的办法是,交给专业的理财团队或人士打理,帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力,利用最合理的投资工具完成增值的过程,最终达到财务自由的层次。第七步,资产分配与传承。

大学生要如何做好理财规划

大学生投资理财,大部分情况下,本金应该不太多,收入来源有限和不稳定(除了家里给)。所以我的建议是:

1,年轻人必须善用互联网,各种“宝”应该选一个,其他一些互联网上的低门槛固定收益理财产品也值得尝试,具体不展开了。

2,不建议大学生投资封闭期限过长比如超过一年的产品,原因是,因为实习和工作和朋友交往等原因,财务状况比较不稳定,可能随时需要用钱。

3,以学习投资为主,拿一部分暂时用不到并且亏一点不心疼的钱投资基金或者股票,在实践中感悟市场,提高能力。相关的知识和经验,学习越早越好。

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