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投资理财的目的是什么 家庭投资理财的概念和目的

个人投资理财方式较多,如:定期、国债、受托理财、基金等等,若您持我行卡购买,建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。什么是家庭理财?理财是一个范畴很广的概念。从理财

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什么是家庭理财?

理财是一个范畴很广的概念。从理财的主体来说,个人、家庭、公司、政府部门至国家等都有理财活动,但我们在此阐述的主要是个人或家庭理财。个人理财、家庭理财实际上是同一个概念。

在国外,普通叫个人理财(可能与西方国家尊重个人自由、个体独立有关;或者是从理财中介的角度来说的,因为他们面对的是家庭成员中的个体),在国内,我们主要叫家庭理财比较合适,因为中国是一个重视家庭、家族观念比较重的国家,以家庭为主体进行理财的活动更加普遍。所以,只要提到理财说的就是家庭理财。

家庭理财就是管理自己的财富,进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说,理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。

说起来理财是一件非常平凡的事情,但实际上却非常有学问。家庭理财是一门新兴的实用科学,它是以经济学为指导(追求极大化目标)、以会计学为基础(客观忠实记录)、以财务学为手段(计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡)的边缘科学。

既然家庭理财是门科学,我们就必须以科学、理性的态度来对待它。只有这样,才能达到理财的目标。

有人认为钱太少,不需要理财,其实这种思想是不对的。因为没弄清理财的目的。

家庭投资理财的根本目的就是家庭财产保值增值,或者叫家庭财富最大化。更进一步说,追求财富,就是追求成功,追求人生目标的自我实现。所以我们提倡科学的理财,就是要善用钱财,使家庭财务状况处于最佳状态,满足各层次的需求,从而拥有一个丰富的人生。从这个意义上讲,人人都需要理财。

专业一点说,家庭理财就是确定阶段性的生活与投资目标,审视自己的资产分配状况及承受能力,根据专家的建议或自己的学习,调整资产配置与投资结构,及时了解资产状况及相关信息,通过有效控制风险,实现家庭资产收益的最大化。

我们可以把以上几个过程组成一个循环,或者就叫理财环,理财活动就是围绕以上几个过程来进行。通过学习与实践,不断提高我们的自己理财能力,做自己财富的主人。(uwin理财)

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投资理财的目的是什么 家庭投资理财的概念和目的

家庭如何投资理财

理财是一门严谨的学科,在理财咨询中,需要提供收入,支出,资产(车子 房子 股票 基金 保险等),负债以及理财目标等。 一般而言,首先,最基础的理财方式是首先要学会记账,通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目,进而可以开源节流。 其次是保险的保障,拥有一定的保障是必须的,建议先从保障型保险开始,比如意外保险和健康保险。 再次,现金流的准备,根据专家的建议以及光禹理财公司的客户群来发现,一般需要储蓄36个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外,疾病,或者暂时性的失业而导致没有收入来源。 关于定存国债和黄金。定期存款的收益真的很低,放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高,属于保值类的工具,有一些就好。而黄金,除非是专业的炒家或者是有百万以上资产,否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。 关于基金定投,是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金,后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后,选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF。定投最好选择后端付费,同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。 关于股票和黄金等。股票和黄金是可以获得高收益的,也是收益性产品中不可缺少的理财工具之一。但是,一般而言,在金融市场里能够赚到钱的只有四种人:1.机构投资者。2.职业操盘手。3.多年的资深投资者。4.学会借助别人力量的人。顶一下

投资理财的概念和分类,理财种类,分类?

一、投资理财是指投资者通过合理安排资金,运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配,达到保值增值的目的,从而加速资产的增长。投资理财一词,最早见诸于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容,商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升,“理财”概念逐渐走俏。 二、投资理财概念编辑: 一般人谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱。实际上理财的范围很广,理财是理一生的财,也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义: 1、理财是理一生的财,不是解决燃眉之急的金钱问题而已。而是一个可持续循环的过程。 2、理财是现金流量管理,每一个人一出生就需要用钱(现金流出)、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱,每一个人都需要理财。 3、理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性,包括人身风险、财产风险与市场风险,都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。 三、理财的种类: 1、信托 信托理财是一种财产管理制度,它的核心内容是“受人之托,代人理财”。具体是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为。2010年信托市场发行规模为3万亿,增长率每年大于30%。 2、炒金 自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的"黄金宝"业务之后,炒金一直是个人理财市场的热点,备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年,国际黄金价格持续上涨。可以预见,随着国内黄金投资领域的逐步开放,未来黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在2004年以后,国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离,黄金饰品5%的消费税也有望取消,这些都将大大地推动黄金投资量的提升,炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点,真正步入投资理财的黄金时期。 3、基金 自1997年首批封闭式基金成功发行至今,基金一直备受国内个人投资者的推崇,截至2012年,基金已经明显 理财分析超过存款,成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料,今国内基金净值已在2000亿元以上。据调查,2013年,许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点,希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。 4、炒股 有专家分析,今后资金供求形势相对乐观,这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求,加强了对股市的调控,这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样,股市的最大特点就是不确定性,机会与风险是并存的。因此,投资者应继续保持谨慎态度,看准时机再进行投资。 5、国债 国债市场品种众多,广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革,进一步提高了国债发行的市场化水平,以尽量减少非市场化因素的干扰。另外,国债的二级市场也将成为2013年的发展重点。由此可见,国债的这一系列创新之举,必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。 6、债券债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表,2013年企业债券发行有提速的可能,企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本,以增补商业银行的资本构成,使银行发债呼之欲出,将为债券市场的再度火爆,起到推波助澜的作用。 7、外汇 随着美元汇率的持续下降,使越来越多的人们通过个人外汇买卖,获得了不菲的收益,也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出,如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等供投资者选择。2013年,我国政府将会继续坚持人民币稳定的原则,采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施,以促进汇市的健康发展。因此,有关专家分析,汇市上投资获利的空间将会更大,机会也会更多。 8、保险 与不温不火的保险市场相比,收益类险种一经推出,便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多,它不仅具备保险最基本的保障功能,而且能够给投资者带来不菲的收益,可谓保障与投资双赢。因此,购买收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点。 9、P2P “P2P”即“个人对个人”,是一种与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新生代民间借贷形式,它最大限度地为熟悉或陌生的个人提供了透明、公开、直接、安全的小额信用交易的可能,年轻、创新、谨慎、低调。 10、房产投资 期房一般指尚未竣工验收的房产, 在香港期房也被称作"楼花"。因为开发商出售期房,可以作为一种融资手段,提前收回现金,有利于资金流动,减少风险,所以在制定价格时往往给予一个比较优惠的折扣。一般折扣的幅度为10%,有的达到20%甚至更高。同时,投资期房有可能最先买到朝向、楼层等比较好的房子。但期房的投资风险较高,需要

家庭投资理财的课程如何?

你自学还是去别人那里学?学投资当然好,但是被忽悠买一大堆保险那就不是家庭投资理财了。真正的一个家庭投资理财包括流动储蓄,保障性投资,适当风险投资,固定收益投资。其涉及金融的方方面面,就是一个大四的金融毕业生也只知一部分。投资涉猎之广,可见老师要求之高,他至少具备在风险性投资股票基金或者期货外汇方面每年等保持稳定性盈利,还要懂保险各种分类,特点及预期收益,还要懂银行基本储蓄类型。 而且现在有很多正规的理财公司,可以打包做成一定风险范围内收益比较高比较稳定的产品。所以教家庭理财的至少要会炒股,卖过保险,干过银行,做过投资公司融资员。 你学习也可以根据家庭资金流行性,收益性,风险性三个方面去衡量在去找到对口的产品,精确突击学习。先说这么多了,不懂在问我。

家庭投资理财项目哪好

在家庭的经济上,不论家庭成员谁的收入高,谁的收入低,地位都应该是平等的。因此,家庭财务原则上应由夫妻双方共同管理,在理财权力上不应分出主次高低。但是理财的具体方式,可以在共同协商的原则下共同制订。以下有几个有用的理财方式值得80后年轻家庭参考。

一、收入放在固定地方随意取用

上海小财迷表示,夫妻双方把工作的收入都放在一个固定的地方,可以各自随意取用,这种方式的好处显得亲切自然,互无戒备,互不干涉,取用自由方便。但是也存在不可忽视的缺点。比如,容易造成支出无计划无节制,不利于家庭经济计划行事。这种方式的改善型为,先把当月的固定开支,必须开支以及储蓄金额按计划扣除单放一处,由一人负责,把余下的钱款作为平时的零用钱,单独放在一个地方,夫妻二人随用随取。

采取这种理财方式要注意的是;首先,最好采取改善,就是尽量做到大项开支有计划,小项零用钱取用自由。再者,一旦花过了头,出现了所谓的财政赤字,或者月初松月底紧的局面,双方千万别互相猜疑,指责对方胡乱花钱,而应本着互谅互让,既往不咎的原则,先从约束自己手大的毛病开始,尽量为对方的花费用度多留一些余地。这样,不但可以纠正花钱手脚过大的毛病,往往还能增加夫妻间感情,一举两得,何乐而不为呢,否则双方发生争执,很容易从夫妻之间互无戒备转为互有猜疑,从而使这种亲切自然的理财方式大打折扣,进而影响夫妻感情。

二、把家庭财权交给一方掌管

我们要说的第二个理财方式是家庭财务权交给夫妻中任一方掌理,另一方用钱时,向对方临时索取。这种方式的好处是较易于严格按家庭计划行事,使另一方不为家务分心,集中精力学习和工作,如果另一方有花钱手脚大的毛病,也有助于对其起限制的作用,但是他的缺点也是很明显的,那就是如果一方管得过死,或者对另一方过于苛刻,轻则影响另一方的正当用度,使其感到不便,重则使另一方产生抱怨不满,由此而导致夫妻感情,甚至造成家庭不和睦等。

采取这种理财方式要注意的问题是,掌理家庭财务大权的人首先一定要做到民主合理,要充分考虑到对方的合理花费,在财务允许的情况下,宜于满足对方合理的需求;也要能够听得进对方对自己理财的批评一件。再者,要出以公心,不能对人严对已宽,要珍视对方或全家对自己的信赖和委托,开支要严格按原定计划行事。第三要做到账目清楚,公开,乐于接受对方或全家的监督。这种理财方式的改善方法是,把对方必需的日常开支预支给对方,但千万不要这样做;每一笔细小开支,都要对方先报预算,提出申请,然后再酌情批复或拒付,如果你真这样做了,那是最大的错误,一定要改正。

三、大集体小自由的原则

即由夫妻根据各自的收入,支出情况,双方共同议定各自每月应该交入公伙的金额,归为全家大集体当月的共同开支;各自余下的金额则属于个人的小自由部分,可以由个人全权处理。这种方式的好处是明显的。有人以为这种办法显得生分,不如大家伙用来的亲切,其实,这不过是一种习惯成见而已,这种方法虽然是公留私用,节约归己,但是仍然能够也应该互通有无,相互支援,比如一方使用结余下来的体己,为对方买点必需品,在对方生日或外出时买点纪念品,馈赠对方,这样做能显得更亲切更有意义。

如何进行家庭理财

第一, 避免高风险,安全为主。中青年做投资理财,首先考虑投资渠道的安全性,以稳妥收益为主。一般情况下,高收益往往伴随高风险,中青年很难经受投资的重大亏损。因此金融理财专家建议主要投资选择互联网金融、储蓄、国债等方向,选择风险较低的理财平台投资最为妥当。

第二, 盘点好资产,灵活方便。中青年理财投资先明晰自己的收入、支出、存款,根据可用的闲置资金规划购入哪些理财产品,切忌一次性全部买入一款理财产品,以防资金回笼困难。中青年因子女、父母等急需用钱的概率相对较高,这就要求存钱的时候考虑支取的方便性和灵活性。

第三, 投资不能贪,稳健增值,中青年应该多重视稳健型、多元化的投资方式,

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